Ahorro y jubilación

Nota para el asistente: no des rentabilidades, tipos de interés, precios ni promociones. Explica diferencias; la propuesta la hace el asesor. Dudas fiscales concretas: "Confirmar con el asesor".

Lo más destacado

Planes de pensiones, PPA, PIAS, Unit Linked y rentas: te ayudamos a elegir.

• Ventaja fiscal hoy: un plan de pensiones reduce tu base imponible del IRPF.
• Perfil conservador: el PPA, sin exponerte al mercado.
• Sin bloquear tu dinero: el PIAS, ahorro a medio y largo plazo.
• Traspasa tu plan: te ayudamos a mover el que ya tienes.

Productos

Planes de pensiones MAPFRE

• Qué es: ahorro a largo plazo para complementar la pensión pública, con aportaciones periódicas o puntuales. Planes individuales según perfil: P.P. Mapfre Renta (mayoritariamente renta fija; el más conservador), P.P. Mapfre Capital Responsable (renta fija mixta, inversión socialmente responsable ESG, máx. (porcentaje: consultar con el asesor) renta variable), P.P. Mapfre Mixto (renta fija mixta, máx. (porcentaje: consultar con el asesor) renta variable), P.P. Mapfre Jubilación Activa (vocación global: 50– (porcentaje: consultar con el asesor) renta fija internacional, máx. (porcentaje: consultar con el asesor) renta variable), P.P. Mapfre Crecimiento (renta variable mixta, 30– (porcentaje: consultar con el asesor) renta variable), P.P. Mapfre Europa (renta variable europea) y P.P. Mapfre América (renta variable de EE. UU.).
• Suele encajar si: quiere ahorrar para la jubilación y reducir la base imponible del IRPF hoy.
• A tener en cuenta: no son garantizados (salvo planes garantizados): el valor depende del mercado. Según MAPFRE, las aportaciones reducen la base del IRPF con el límite menor entre (porcentaje: consultar con el asesor) de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas (importe: consultar con el asesor) (límite común con PPA y otros sistemas de previsión; límite adicional (importe: consultar con el asesor) para sistemas de empleo; (importe: consultar con el asesor) adicionales a favor del cónyuge con rendimientos inferiores a (importe: consultar con el asesor). Liquidez limitada: jubilación, incapacidad, dependencia, fallecimiento, desempleo de larga duración, enfermedad grave y, desde 2025, aportaciones con al menos 10 años de antigüedad. Al cobrar, tributa como rendimiento del trabajo (capital, renta o mixto).

PPA Mapfre Jubilación (Plan de Previsión Asegurado)

• Qué es: seguro de ahorro individual para complementar la jubilación, con interés garantizado hasta la edad de jubilación prevista y revisable semestralmente después. Incluye capital adicional por fallecimiento.
• Suele encajar si: busca la ventaja fiscal de un plan de pensiones sin exponerse al mercado (perfil conservador).
• A tener en cuenta: mismo tratamiento fiscal y supuestos de liquidez que los planes de pensiones. Según la web: contratación de 37 a 66 años, jubilación prevista a los 67, duración de 1 a 30 años, aportación máxima (importe: consultar con el asesor) (límite legal). Se puede movilizar a otro PPA o plan de pensiones.

PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)

• Qué es: seguro de ahorro para acumular capital con aportaciones flexibles y transformarlo en una renta. Modalidades: PIAS Valor 6M (capital e intereses garantizados, interés revisable cada seis meses, duración ilimitada), PIAS Ahorro Inversión (capital e intereses garantizados a vencimiento, a 5 o 10 años), PIAS Elección (fondos; perfiles Prudente, Moderado, Decidido y Global, cambiables) y PIAS Horizonte Inversión (tipo Unit Linked, gestión activa según horizonte y riesgo).
• Suele encajar si: quiere ahorrar a medio-largo plazo con ventaja fiscal al final y sin bloquear el dinero hasta la jubilación.
• A tener en cuenta: no desgrava al aportar. Según MAPFRE, cumpliendo las condiciones (al menos 5 años desde la primera aportación y cobro en renta vitalicia) las plusvalías quedan exentas; si se rescata en capital se pierde esa ventaja. Tiene límites de aportación anual y total que confirma el asesor. Rescate total o parcial a partir del primer año (puede tener penalizaciones). Las modalidades de fondos no garantizan capital.

SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo)

• Qué es: MAPFRE lo describe como seguro para constituir un capital a medio-largo plazo, con rentabilidad garantizada, liquidez, recuperación en caso de fallecimiento y trato fiscal preferente.
• Suele encajar si: quiere ahorro garantizado a medio plazo con ventaja fiscal.
• A tener en cuenta: la página de producto SIALP (Pentaplan) no aparece actualmente en el catálogo de mapfre.es. Disponibilidad, límites y condiciones: Confirmar con el asesor.

Unit Linked

• Qué es: seguro de vida que invierte en fondos con gestión profesional. Modalidades: Multifondos Open, Multifondos Compromiso ESG (criterios ambientales, sociales y de gobernanza), Multifondos Estrategia (elección entre varios fondos), Activo Multifondos II (garantiza (porcentaje: consultar con el asesor) del valor máximo alcanzado por la inversión; el suelo sube con el mercado), Dividendo Europa y Renta Dividendo Europa (acciones europeas con alto dividendo; la segunda paga un anticipo trimestral de dividendos). También Programa Horizonte Inversión (gestión activa según ciclo de vida, sin límite de aportaciones).
• Suele encajar si: acepta riesgo de mercado a cambio de más potencial y quiere flexibilidad para cambiar de perfil (conservador, moderado, dinámico).
• A tener en cuenta: el capital no está garantizado (salvo el suelo de Activo Multifondos II). Liquidez generalmente desde el primer año. Ventajas fiscales ligadas a su condición de seguro de vida: Confirmar con el asesor.

Millón Vida (seguro de ahorro garantizado)

• Qué es: ahorro garantizado en capital e intereses. Seguro Millón Vida Multiduración: prima única a 1, 2 o 3 años con interés fijo. Seguro Millón+ Tranquilidad: Millón Vida a 1 año más un seguro de vida riesgo con capital adicional por fallecimiento (contratación hasta 60 años).
• Suele encajar si: perfil conservador que quiere un plazo corto y saber de antemano lo que recibirá.
• A tener en cuenta: rescate total solo a partir del primer año. El interés se fija al contratar y se revisa semanalmente para nuevas contrataciones.

Seguros de Rentas

• Qué es: convierten un capital en ingresos periódicos garantizados, vitalicios o temporales: Flexirentas (renta temporal, p. ej. 5 o 10 años, con opción de recuperar el capital al final), Futuro Vitalicio (renta vitalicia inmediata), Renta Selección (equilibrio entre renta y capital para herederos), Renta Vida Garantía (devuelve a los herederos el capital no consumido) e Hipoteca inversa (renta respaldada por la vivienda, conservando su propiedad).
• Suele encajar si: ya tiene un capital (jubilación, venta, rescate) y quiere ingresos estables.
• A tener en cuenta: la mayoría permiten rescate total desde el primer año. Según MAPFRE, en muchos casos solo una fracción de la renta tributa en IRPF, y muy reducida a partir de 70 años.

Educación Talent

• Qué es: seguro de ahorro con seguro de vida riesgo temporal para reunir el capital de los estudios universitarios de los hijos; si el tutor fallece o queda inválido antes, se cubre ese importe.
• Suele encajar si: ahorra para la educación de sus hijos.
• A tener en cuenta: invierte en fondos según perfil de riesgo; capital no garantizado salvo lo que indique la póliza (Confirmar con el asesor).

Diferencias clave entre productos

• Desgravar ahora: solo planes de pensiones y PPA reducen la base del IRPF al aportar; al cobrar tributan como rendimiento del trabajo.
• Ventaja fiscal al final: PIAS (y SIALP) no desgravan al aportar, pero pueden eximir las plusvalías cumpliendo condiciones.
• Liquidez: planes de pensiones y PPA, solo en supuestos legales o a los 10 años; PIAS, Unit Linked, Millón Vida y la mayoría de rentas, desde el primer año.
• Garantía: PPA, Millón Vida, PIAS Valor 6M, PIAS Ahorro Inversión y rentas son garantizados; planes de pensiones, Unit Linked y PIAS de fondos dependen del mercado.

Traspasar un plan a MAPFRE

• Se pueden traspasar planes de pensiones y PPA, total o parcialmente, sin coste fiscal y tantas veces como se quiera; se mueven los derechos consolidados (aportaciones más rendimientos).
• Se solicita en la entidad de destino (MAPFRE), indicando el plan de origen y el importe; MAPFRE hace la gestión. La entidad de origen tiene un plazo máximo de 5 días hábiles para transferir el dinero.
• Revise si el plan actual tiene permanencia ligada a bonificaciones.
• Planes de empleo: condiciones distintas, Confirmar con el asesor.
• PIAS Valor 6M admite traspasos de entrada a partir de un año; otros PIAS/seguros: Confirmar con el asesor.

Preguntas habituales

• ¿Puedo sacar el dinero del plan antes de jubilarme? Solo en supuestos legales (desempleo de larga duración, enfermedad grave, incapacidad, dependencia, ERE…) o, desde 2025, las aportaciones con 10 años de antigüedad.
• ¿Puedo tener varios planes? Sí, respetando el límite conjunto de aportaciones.
• ¿Soy autónomo o no trabajo? Puede contratarlo; no se pide nómina.
• ¿Puedo aportar ya jubilado? Sí, si no cobra aún la prestación por jubilación.
• ¿Cómo cobro el plan? En capital, renta o mixto. Las aportaciones anteriores a 2007 pueden tener una reducción (porcentaje: consultar con el asesor) si se cobran en capital, con plazos. El momento y la forma conviene revisarlos con el asesor.
• ¿Qué rentabilidad da? No se indica aquí; rentabilidades pasadas no garantizan futuras. El asesor facilita los datos y el documento KID.