Seguros para autónomos

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La sección "Autónomos" de mapfre.es reúne: Seguros de Salud Autónomos (baja laboral), Seguros de Vida Autónomos, Plan de Pensiones de Empleo Simplificado y Seguro de Responsabilidad Civil para Autónomos. No hay un seguro de "accidentes para autónomos" independiente: el accidente se cubre con las garantías del seguro de vida o con los seguros de baja laboral. Para el local o la tienda del autónomo, ver el fichero de empresas (Seguro para Comercios).

Productos

Seguro de Responsabilidad Civil para Autónomos

Qué cubre: reclamaciones de clientes y otros daños a terceros por la actividad. Incluye varias pólizas según la actividad: Responsabilidad Civil Profesional, Seguro de Protección de Datos, Seguro de Ciberriesgos, Responsabilidad Civil Agrícola y Cancelación de Eventos.
Suele encajar si: trabaja con clientes o terceros: servicios, profesiones, agricultura, ganadería, artesanía, etc.
A tener en cuenta: no es obligatorio con carácter general, aunque MAPFRE lo recomienda. Un asesor hace una breve entrevista para elegir las coberturas.

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

Qué cubre: incluye la RC profesional (errores o negligencias propios, de empleados o de personas de las que se responda), la RC de explotación (instalaciones, maquinaria e instrumental) y los gastos de defensa y fianzas civiles. Opcionales: RC por accidente de trabajo (patronal), RC por protección de datos y RC locativa (daños al local alquilado).
Suele encajar si: es profesional liberal o presta servicios en los que un error puede perjudicar al cliente; MAPFRE cita a abogados, psicólogos, jueces y médicos.
A tener en cuenta: según MAPFRE, sin este seguro el profesional respondería con su patrimonio. Deducible en el IRPF para autónomos, según la web.

Seguro de Ciberriesgos

Qué cubre: RC por violación de la privacidad y RC multimedia; daños a los sistemas informáticos propios, interrupción del negocio y extorsión cibernética; multas y sanciones por protección de datos y gastos de notificación. Con Ciber On Autónomos y Pymes: antivirus, anti-ransomware, asesoramiento en protección de datos y análisis de vulnerabilidades.
Suele encajar si: trabaja con ordenador, web, tienda online o datos de clientes.
A tener en cuenta: para autónomos y pymes con domicilio social en España y niveles adecuados de seguridad informática.

Seguro de Protección de Datos

Qué cubre: RC por violación de la privacidad, multas y sanciones RGPD/LOPDGDD, gastos de notificación, restitución de imagen y defensa.
Suele encajar si: maneja datos personales de clientes o pacientes y no necesita cubrir daños a sus propios sistemas.

Seguro de baja laboral para autónomos (Indemnización)

Qué cubre: una indemnización diaria por incapacidad temporal total por enfermedad o accidente, desde el momento que elija el asegurado. Incluye protección de pagos (equivalente al recibo mensual por cada 30 días seguidos de baja), reembolso de gastos por gran dependencia por accidente, orientación médica 24 h y segunda opinión internacional. Opcional: hospitalización por cualquier causa.
Suele encajar si: quiere mantener ingresos cuando no puede trabajar.
A tener en cuenta: sin carencia en caso de accidente; para enfermedad hay carencias según las condiciones generales (confirmar con el asesor).

Seguro de indemnización por Incapacidad (Indemnización esencial)

Qué cubre: una indemnización única por incapacidad temporal por enfermedad o accidente, según el capital diario contratado y los días que fija un baremo. Opcional: hospitalización por cualquier causa.
Suele encajar si: busca algo sencillo, para cualquier profesión, incluidas las no remuneradas.
A tener en cuenta: un solo pago desde el primer día de baja, sin franquicia y sin reconocimiento médico previo.

Seguro Confianza Vida Autónomos

Qué cubre: fallecimiento por cualquier causa. Opcionales: fallecimiento por accidente, invalidez profesional total por accidente, invalidez absoluta permanente, gran invalidez, lesiones o días de curación por accidente según baremo, cáncer invasivo de mama o próstata, gastos sanitarios por accidente y enfermedades graves. Incluye telemedicina (chat médico 24 h, videoconsulta) y servicios tecnológicos.
Suele encajar si: quiere proteger a su familia y su negocio ante fallecimiento o invalidez, o cubrir accidentes en su actividad.
A tener en cuenta: contratable hasta los 67 años; requiere cuestionario de salud. Ventajas fiscales en el IRPF (límite exacto: confirmar con el asesor).

Plan de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES) para Autónomos ATA

Qué cubre: ahorro para la jubilación. Se cobra por jubilación, incapacidad, dependencia o fallecimiento (beneficiarios), y en los supuestos especiales de liquidez (paro de larga duración, enfermedad grave, aportaciones con más de 10 años).
Suele encajar si: es autónomo (también societario o empresario individual) y quiere aportar y deducir más que con un plan individual.
A tener en cuenta: promovido por la federación ATA, gestionado por MAPFRE AM y comercializado por MAPFRE Vida Pensiones. Para mayores de 16 años residentes en España. Aportaciones periódicas o puntuales, que se pueden suspender; cobro en capital, renta o mixto. Se contrata en oficina. Si deja de ser autónomo, pasa a partícipe en suspenso. Límites de aportación según normativa vigente: confirmar con el asesor.

Diferencias clave

RC Profesional vs. RC de explotación: la profesional cubre errores en el servicio (un informe, un diagnóstico); la de explotación, daños por el local o la maquinaria. La póliza de RC Profesional de MAPFRE incluye ambas.
Ciberriesgos vs. Protección de Datos: el ciber añade daños propios, interrupción del negocio y extorsión.
Indemnización vs. Indemnización esencial: la primera paga por día de baja y tiene más servicios; la esencial paga una cantidad única según baremo.
Baja laboral vs. vida: la baja cubre incapacidad temporal; la vida, fallecimiento, invalidez permanente y enfermedades graves.
PPES vs. vida: el PPES es ahorro para la jubilación; la vida es protección.

Preguntas habituales

¿Es obligatoria la RC para autónomos? No con carácter general, aunque algunas actividades la exigen por normativa: confirmar con el asesor.
¿Puedo desgravar? La web indica que la RC profesional y la vida son deducibles en el IRPF, y que el PPES reduce la base imponible. Detalle: confirmar con el asesor o el gestor.
¿Tengo ventajas con más seguros en MAPFRE? Sí, descuentos por vinculación; el importe lo concreta el asesor.
¿Cómo acredito que soy autónomo para el PPES? Con DNI, código CNAE y alta en el RETA, boletín de cotización o declaración responsable.