Seguro de decesos

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El seguro de decesos organiza y paga el servicio funerario y se ocupa de los trámites cuando fallece un asegurado, para que la familia no tenga que hacerlo. No entrega un capital a los familiares como el seguro de vida (salvo complementos de accidentes); ambos son complementarios. Según MAPFRE, por edad: SIEMPRE y Residentes Extranjeros se dirigen a menores de 70 años, y las modalidades de prima única, a personas mayores.

Modalidades

SIEMPRE (Seguro de Decesos con Prima Nivelada)

Qué cubre: coberturas obligatorias: servicio funerario completo adaptado al deseo del asegurado y a las costumbres locales (incineración o inhumación, nicho o sepultura y lápida, tanatorio); asistencia a personas (coordinación de prestaciones, consulta jurídica familiar, tramitación de documentos por fallecimiento, ayuda psicológica); traslados nacionales e internacionales con libre elección del lugar de inhumación y cementerio en España; asistencia en viaje (asegurado, desplazamiento de un familiar, menores y acompañantes); gastos extraordinarios (médico forense, etc.). Cobertura opcional: odontología (menores de 15 años: asistencia completa gratuita salvo ortodoncia, con franquicias reducidas; mayores de 15: odontología general y preventiva, cirugía, periodoncia y radiología, con franquicias reducidas en determinados servicios).
Servicios de uso en vida: orientación pediátrica, médica 24 h y psicológica; segunda opinión médica internacional; cribado neonatal ampliado; asistencia posparto; criopreservación de células madre; test de cribado de cáncer de colon; dietista nutricionista; estudio genético de la obesidad; protección ante acoso digital a menores; localización y bloqueo del móvil; consulta jurídica, gestión testamentaria y asesor fiscal; ayuda doméstica y personal a domicilio; acompañamiento a centro de salud; estudio de la marcha; asistencia informática; borrado del rastro en internet; cuidado de animales de compañía; balnearios, entre otros.
Suele encajar si: familias que quieren asegurar a todos sus miembros (desde niños hasta mayores) con una prima nivelada y aprovechar servicios en vida. Es la modalidad que MAPFRE destaca como recomendada.
No incluye / a tener en cuenta: se puede usar desde el momento de la contratación. Para menores de 70 años. Prima nivelada (más estable que la prima natural, que sube con la edad).

Elección Senior (Seguro de Decesos Elección Senior)

Qué cubre: seguro de decesos de prima única con pago fraccionado: servicio funerario completo, libre elección de cementerio y traslados nacionales e internacionales, asistencia a personas (incluida la gestión de servicios a familiares no asegurables), consulta jurídica familiar, tramitación de documentos, ayuda psicológica, asistencia en viaje y gastos extraordinarios. Gestión testamentaria gratuita (testamento sin coste, notario incluido). Servicios de uso en vida: primer informe de evaluación de necesidades, Teléfono Dorado, voluntariado social Mensajeros de la Paz, servicios de banca social y tarifas preferenciales.
Suele encajar si: personas mayores que prefieren la prima única (sin renovaciones), pero sin hacer un único desembolso.
No incluye / a tener en cuenta: el pago se reparte en 1, 3 o 5 años, con fraccionamiento mensual, trimestral o anual. Al ser de prima única, no necesita renovación. Edades exactas: confirmar con el asesor. Es la novedad de la gama.

Pago Único (Seguro de decesos prima única)

Qué cubre: las mismas coberturas obligatorias (servicio funerario completo, libre elección de cementerio, traslados, asistencia a personas, asistencia en viaje, gastos extraordinarios), gestión testamentaria gratuita y servicio de conservación del ADN y crio-preservación de células madre del cordón umbilical. Se pueden ampliar o reducir garantías.
Suele encajar si: personas mayores que quieren dejarlo todo pagado con un solo pago.
No incluye / a tener en cuenta: un único desembolso en la contratación, sin renovación. MAPFRE lo presenta como destinado a mayores de 55 años; en otro apartado indica "para mayores de 65 años" y también que se contrata "con independencia de tu edad": confirmar edades con el asesor.

Residentes Extranjeros (Seguro de decesos para extranjeros con repatriación)

Qué cubre: coberturas obligatorias: servicio de decesos con todo lo necesario para la repatriación a cualquier lugar del mundo (acondicionamiento sanitario legal o urna de cenizas si hay incineración); asistencia a personas y ayuda psicológica; asistencia en viaje; gastos extraordinarios. Coberturas opcionales: billete de acompañante hasta la localidad de origen del fallecido; accidentes (capitales por fallecimiento e invalidez permanente por accidente y cancelación del saldo pendiente de la tarjeta de crédito); odontología (como en SIEMPRE). La página menciona además indemnización diaria por hospitalización, cobertura de gran dependencia (gastos sanitarios con límites y adecuación de la vivienda) y gestión testamentaria gratuita.
Suele encajar si: personas extranjeras residentes en España que quieren que, si fallecen, sean trasladadas a su país de origen acompañadas por un familiar.
No incluye / a tener en cuenta: para menores de 70 años. Capitales e indemnizaciones: confirmar con el asesor.

Coberturas y servicios opcionales

Odontología (SIEMPRE y Residentes Extranjeros).
Billete de acompañante y accidentes (Residentes Extranjeros). Los capitales por fallecimiento accidental sí tributan en el Impuesto de Sucesiones.
Ampliación o reducción de garantías en Pago Único.
Atención 24 h: 900 814 111 / 918 365 365.

Diferencias clave entre modalidades

Pago periódico, toda la familia: SIEMPRE (prima nivelada).
Prima única pagada a plazos: Elección Senior.
Prima única en un solo pago: Pago Único.
Repatriación al país de origen: Residentes Extranjeros.
En SIEMPRE y Pago Único se elige en la contratación entre entierro o incineración, y se puede contratar sin nicho si ya se tiene uno en propiedad, para no pagar de más.

Preguntas habituales

¿Puedo pagar a plazos? En SIEMPRE, de forma semestral o trimestral; mensual mediante planes de pago (lo gestiona el agente). Elección Senior permite fraccionar la prima única.
¿Hace falta reconocimiento médico? Lo habitual es que no, aunque puede depender de la edad y otras características; puede sustituirse por otros instrumentos. Lo gestiona el asesor.
¿Y si sobra dinero del servicio? Por ley, el exceso de la suma asegurada sobre el coste del servicio corresponde al tomador o a sus herederos; MAPFRE lo abona y facilita las facturas.
¿Desgrava en la renta? No, el seguro de decesos no tiene beneficio fiscal en el IRPF.
¿Tributa? Las prestaciones por fallecimiento no entran en el caudal hereditario del Impuesto de Sucesiones, salvo el complemento de accidentes, el capital sobrante o el capital de renuncia.
¿Si me cambio de compañía pierdo lo pagado? Los seguros de decesos de renovación anual cubren el riesgo año a año: solo se está asegurado mientras se paga.